소액대출 종류와 안전한 3곳

많은 사람들이 경제적으로 어렵다보니, 소액대출 자제도 힘들다보니 불법 사금융에 손을 대는 경우가 많습니다. 하지만, 잘 찾아보면 저신용자를 위한 소액대출 상품, 정부지원 서민대출 안전한 상품도 있습니다. 소액대출 종류를 알아보겠습니다.

소액대출이란?

소액대출-가능한-곳에서-상담

대출은 은행에서 돈을 빌리는 것을 말합니다. 크게 담보대출과 신용대출로 구분됩니다. 담보대출은 보통 부동산이나 자동차와 같은 유형의 보증물을 제공해 대출을 받는 것이며, 신용대출은 신용도를 기반으로 대출을 받는 것입니다. 소액대출은 대출액이 비교적 적은 대출 상품이며, 담보대출에 비해 상대적으로 소액을 대출하는 대출상품으로, 신용대출이 대부분입니다.

소액대출 종류

은행권 소액대출인 비상금대출 상품과 정부지원 서민 대출 상품으로 구분됩니다.

비상금대출

비상금 대출은 갑자기 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 없는데, 경조사비까지 내야할 때나, 월급 날이 아직 남았는데 불가피하게 급하게 돈이 필요할때 이용하는 소액대출 상품입니다. 대출 한도는 대부분 300만원 한도에서 대출이 가능합니다. 간혹 500만원까지 가능한 곳도 있습니다.

그리고 비상금 대출의 경우 주로 모바일을 통해서 손쉽게 대출이 가능합니다. 제 1금융권과, 제 2금융권 어디서든 쉽게 접할 수 있는 소액 대출 상품입니다. 비상금 대출의 대출 종류는 일반적으로 마이너스 통장으로 보시면 됩니다. 비상금대출은 회사를 다니지 않아도, 고정 수입이 없어도 쉽고 빠르게 대출이 가능하다는 특징이 있습니다.

비상금 대출의 대출 기간은 기본 1년이며 마이너스 통장 방식으로, 1년 만기 시 1년 단위로 연장 가능합니다. 보통 최대 10년까지 연장이 됩니다. 금리인하요구권 신청이 가능하여, 추후 신용 점수가 개선되면 금리를 낮추도록 요구할 수 있습니다

근로자 생활 안정 자금

근로자 생활안정자금은 기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민금융상품입니다.

근로복지공단의 전액 신용보증서를 담보로 소액대출을 지원합니다. 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출상품입니다. 그리고 대출 한도의 경우 목적별로 상이합니다.

근로자생활안정자금 용도별 대출 한도

  • 혼례비 : 1,250만원
  • 의료비, 장례비, 임금감소생계비, 임금체불생계비 : 1,000만원
  • 부모요양비(부모 또는 조부모 인당) : 연 500만원(1,000만원 범위 내)
  • 자녀학자금, 자녀양육비(인당) : 연 500만원
  • 소액생계비 : 200만원

두 종목 이상 융자 신청 시 신청인 1인당 총 한도액 2,000만원까지 대출이 됩니다.
대출금리는 연 1.5%로 일반 시중은행 대비 매우 낮은 금리가 적용이 됩니다. 보증방법은 근로복지공단 신용보증지원제도를 이용하게 되며, 보증료 연 0.9%가 선공제됩니다.

햇살론 유스

햇살론유스는 복권 기금의 재원으로 운영되는 대출 상품입니다.

이름에서 알 수 있듯이, 만 34세 이하이며 연소득 3,500만원 이하인 대학생과 청년이 신청할 수 있는 상품입니다. 용도별 대출 한도가 상이합니다.

햇살론유스 용도별 대출 한도

  • 일반 생활자금: 300만원
  • 특정 용도자금: 900만원

위 용도별로 총 1,200만원의 보증 대출을 제공합니다. 일반 생활자금의 경우 연간 600만원 한도로 대출 가능하며, 특정 용도자금의 경우에는 연간 900만원까지 대출이 가능합니다. 동일인 최대 1,200만원까지만 대출 가능합니다.

또한 햇살론유스는 경제적으로 약한 청년층이 이용할 수 있도록 3.6%~4.5%의 낮은 금리를 적용하고 있습니다. 이 상품은 대학생 및 청년층의 금융 어려움을 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념하여 성공적인 사회 진출 및 안정적인 경제 활동을 지원하기 위해 설계되었습니다.

하지만 햇살론유스는 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품입니다. 따라서 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 신중하게 생각한 후 대출 신청을 해야 합니다.

소액대출 신청 대상

  • 만 19세 이상 내국인
  • 서울보증보험 보험증권 발급가능(또는 통신등급 기준 충족)
  • 정부지원 근로자생활안정자금, 햇살론유스는 대상조건 각각 상이

소액대출 신청 대상은 사실 일반 담보대출에 비해서 조건이 까다롭지 않는 장점이 있습니다. 그래서 비상금 대출의 경우 만 19세 이상 내국인이면서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 사람이거나 통신등급 기준을 충족한다면 바로 신청이 가능합니다. 하지만, 정부지원 대출인 근로자생활안정자금이나 햇살론 유스의 경우에는 해당상품의 각각의 대상 요건을 충족해야 대출 신청이 가능할 수 있습니다.

마무리

소액대출은 다른 대출 상품과 다르게 한번이라도 연체했던 사람이라면 부결이 되는 경우가 있습니다. 연체 기록이 있다면 대출금을 모두 상환 후 어느 정도 시간이 지난 후에 신청하시는 것이 좋습니다. 목적자금에 맞게 소액대출이나 정부지원 소액대출 상품을 이용하시면 비용을 조금이라도 절약을 하실 수 있습니다.


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